个人转账五万一定被查吗？

是。央行出了一个新政策，即将在2019年的1月1日起实施。个人单天交易5万，转账20万以上，将受央行可疑监控。也就是说，个人使用支付宝或者微信购物消费达5万块钱以上、转账金额达20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。1月起第三方支付个人交易5万转账20万以上或受监控。

7月13日，中国央行印发非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求：以客户为单位，当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支需报告。央行规定，非银行支付机构(包括微信支付、支付宝等第三方支付)应当于2019年1月1日起按照本通知的规定，提交大额交易报告。

【拓展资料】

1.非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上(含5万元) 、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上(含200万元) 、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上(含50万元) 、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上(含20万元) 、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

2.中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告标准。大额交易报告的具体要素内容、报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。非银行支付机构开展大额交易报告工作的其他要求按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 有关规定执行。

也就是说，明年开始，当你一天累计消费5万，转账20万以上，就有可能被央行列入大额可疑交易进行监控。不过这些交易报告，不需要个人以及企业提交，不影响平常正常的合法合规的交易支付。央行称，非银行支付机构应当在大额交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。大额交易完成以款项实际划转到支付账户或者银行账户为准。

大额资金存取引发关注，起因为一则登上热搜的信息。近日，有相关媒体报道称，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。

银行为什么要把5万块钱定义为大额，并且加以管控，一般会有3个可能的原因。

1、为了防止偷税漏税。很多老板为了避税，对于无票的业务，直接用个人卡来收款，就没有报税。伴随着金税系统的升级，未来的一些大额交易都会被大数据分析，判断是否有交过税。

2、为了监督是否存在行贿受贿的行为。需要证明收入的来源。

3、为了防止洗黑钱。要知道现在很多洗黑钱行为都必须要经过个人卡，现在好了五万元就需要提供理由，证明这笔钱的来源，有没有完税证明等等。

那么对于只能用个人卡收款的业务怎么办呢？

建议考虑注册一个个体户商户，个体户可以绑定个人卡直接收付。完税后可以直接自由使用。个体户不需要交企业所得税，500万以内增值税仅按1%征收，剩下一个生产经营个税，申请核定之后，也只要不到2%。

合理的解决收入合法的问题。尤其对于灵活就业的人有帮助。不管是兼职业务还是长期的个体经营，比如，讲师、设计、技术、网店、工作室等等小规模形式的个体经营，都需要一个市场主体。个体户操作轻量简便，税负低，能开普票或者专票。在浙江、江苏、湖南、湖北、河南、安徽、山东等地方，核定之后综合税费3%都不到

个人卡一次性转款5万就会被查？

用自己的银行卡给员工发放工资都被银行监测出来了，个人卡一次性转账5万以上就会被查吗？

如果你的资金是合法的来源，转账操作又是合规的，那你没有什么好担心的。

怕就怕你是账外经营的，这种经营款个人卡收款过于频繁了，流水过大，那银行监测到可疑交易一定会被重点监管的！有可能怀疑你是有偷税的问题，有可能怀疑你是洗钱的问题，也有可能怀疑咱们是电信诈骗可疑交易！就是说你的身份与你的交易行为不匹配。

有个老板用自己的银行卡给员工发放工资，都被银行监测出来了，简单地说，也就是你的个人卡的使用状态，他和其他人个人卡的使用状态是不一样的，轻则，银行的工作人员会打电话提醒；那重则，你银行卡会直接被银行冻结！

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