每月坚持定投1000元,30年后可以成为千万富翁吗?

2020年9月更新：

这篇文章发布快一年了，评论里有一些认为假设的年化收益太理想化了，或者说太高了。实际收益只有时间可以检验，这里简单地更新和回顾一下。

我自己运行的实盘组合到目前为止已经定投了14期，每期投入3000元，累计投入42000元，目前持仓为49467.17元，实现了17.78%的累计收益，年化收益率达到32.89%。

当然，统计时间比较短，过去的一年中，总的来说，还是运气不错的，历史收益不代表未来。

备注：紫色的沪深300其实算是一直满仓的走势，而蓝色的组合走势是定投的结果。比如第一期投入3000元，涨了10%，即300元，再次投入3000元，那么此时的收益率即降为5%，尤其是在定投的早期，在上涨趋势中，每一次投入都会降低收益，所以这里看起来是跑输沪深300的，但实际同沪深300的定投收益相比，组合仍然是跑赢的。虽然跑赢的也不是很多，尤其是最近几个月沪深300走势很强劲。

同时，在过去的一年中，因为白酒、消费估值一直不便宜，所以买得比较少，医药在今年涨上来之后，也一直没有买入，倒是最近在消费、医药、互联网都比较高了之后，买了些便宜的中证银行和恒生指数，并且配置了19.27%的债券，在最近几个月以来，偏向守势。

组合定投开始于2019年8月13日，组合的7支常规标的：中证消费、中证白酒、医药100、中概互联、深证红利、纳指100和标普500，只有标普500跑输了沪深300，深证红利小幅跑赢，其余5支应该说是大幅跑赢了的。

这是一个简单的回顾。

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有缘看到，一本正经地答一下。

你的截图里只能看到这三支基金，帮你回测一下，你每月投1000，假设每支投333元。今天是2019年9月24日。

不知道你挑基的标准是啥，至少从回测来看，效果一般，还在亏钱。

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主动型基金主要看基金经理，如果你了解他的投资风格、调仓策略，符合你的投资理念，可以投。

我是定投指数基金的，从长期来看，指数基金可以战胜90%以上的主动型基金，而且指数基金费率低（我上面是按指数基金的申购费率测算的，主动基金更高）、规则透明，不以个人的意志进行择股择时和调仓，所以我会选择指数基金。

立足于长期的投资，好行业可以带来更高的长期收益，接下来放一组数据，分别是中美两国市场的。

美国市场选择标普500指数和标普500的行业指数，A股则选了沪深300和300一级行业指数。

先通过下面这张标普500和它的行业指数，自2007年1月至今约12年半的走势来感受一下。

绿色点状线是标普500指数，其他的线是行业指数，已在右边分别标注。

跑赢基准标普500分别是信息科技、可选消费、医疗、主要消费。

下面这张图是更为详细的数据统计。

年化收益最高的是信息科技，跑赢基准4.84%。12年前分别买入1万元的信息科技行业指数基金和标普500指数基金，现在的净值分别约为48280和28626，差距还是拉开了不少。

再看A股，自2004年12月31日基日，至2019年8月初的数据，跑赢基准沪深300的分别是主要消费、医疗、金融、可选消费。

年化收益最高的是主要消费，达到了惊人的22.76%。12年前分别买入1万元300消费和沪深300，现在的净值分别约为117133和30538，差距更大了。

以上结果只是价格指数收益，没有计入指数基金的分红收益，也就是全收益指数，如果是真实的投资指数基金，除去基金申赎费用和管理费用，大约还能再增加不到2%的年化收益。

从美股和A股过去10多年的历史来看，还是能看出一些规律：

能跑赢基准的好行业

主要消费、可选消费、医疗，是三个都能跑赢基准的行业指数。

美股最好的是信息科技，而中国最好的互联网公司并没有在A股上市，不过我们组合里面配置了中概互联、纳指100，算是弥补了这个缺憾。

中国经济比美国强势

作为基准的沪深300跑赢了标普500，行业指数也基本如此。在这个意义上，还是体现了中国经济过去的发展增速比美国要高。但是美国股市不光是本土企业，也有很多外国企业，比如一大批中国科技股在美国上市。综合下来，依然是A股略跑赢美股。如果这些优秀的互联网企业在A股上市，那A股将跑赢更多，还是要对A股有信心。

经济发达后可选消费更强势

中国整体的发展水平不及美国，所以衣食住行、农林牧渔的主要消费表现最为抢眼，也跟人口结构有一定的关系。但是无疑，随着生活水平的提高，可选消费，比如旅行、奢侈品、汽车这些消费方面，支出将会越来越大。

还有一个有意思的现象，在2008年金融危机时，可选消费跌幅领先于基准标普500，但在目前的一个景气周期里面，可选消费又大幅地跑赢了基准。

医疗在哪都是刚需

一直说医疗是刚需中的刚需。从刚需程度上来说，医疗>主要消费>可选消费。生老病死，大于一切，如果没有好的身体，没有健康，所有的锦上添花都显得没有任何意义。

接下来，我说说我的组合，我以消费、白酒、医药、互联网、红利策略、美国市场总共7支指数基金来构建一个组合，详细的过程，见另一篇文章：

因为你提问的起点是2016年，这里也放差不多近3年的数据，直接放结论：

这个组合，按照各指数成立以来的年化收益来测算，组合年化收益大概是16.51%。近一年收益11.86%，近3年年化收益18.34%。

为了防止有些人说以后达不到这个收益怎么办？是的，说以后，就没法对话了，谁知道以后怎样呢？我给你打个7折，年化按11.56%算，行么？

简化一下，按年定投，每年投入12000元，年化收益11.56%，最后300万还差点：

如果执着于1000万这个目标，按年化11.56%计算，大概每年投入40500元，每月3375元。

注意到前面有人写到了通货膨胀，实际上这个问题，我也是关注的，所以在我的组合里面，我个人的投资，会买一点黄金或比特币，具体思路太长，看下文：

在美国，美联储设定的通货膨胀目标是2%，30年的话，1.02^30=1.81，也就是说到时候的1000万相当于现在552万的购买力，也不能算少了。

另外，你到时账户里真的有1000万，也不会全部取出来，如果仍然放在里面，假定年化收益仍然保持11.56%，那每年取出10%也就是100万来花，足够了，账户里面的钱，还在缓慢增长。

投资有风险，本文仅代表个人观点，不作为投资依据，盈亏自负。

不同的基金估值水平不一致，比如消费、白酒当前估值太高，切莫追高。

关注微信公众号“定投养老”，每月公开实盘定投。

对不起，我想告诉你："定投成为千万富翁"是个谎言！

“每月定投1000元，以美国标普500指数过去25年12%的年化收益率计算，在复利作用下，20年后你就可以轻松地成为百万富翁！”

这是06、07年，风靡一时的定投宣传口号。当年，很多人因为这句话做了定投。

那个时候，100万可以全款买到深圳关内一套100平米三房(均价9000元)。如果你有100万，可能在北上广深称不上有钱，但在国内其他城市绝对是妥妥的富翁。

时钟拨回到现在，2016年。

同样是在深圳，100万却还不够一套70平米两房的首付(均价5万)。不论在国内哪个城市，现在的100万都很难称为富翁。

于是，加了一个零，这个口号悄悄地变成了：

“定投30年，你也将是千万富翁！”

且慢动心。

这句话很可能只是一个谎言。因为它遮遮掩掩，没说清楚。

那真相是啥呢？别着急，往下看：

和10年前的宣传口号相比，“定投30年，人人都是千万富翁！”少了两个要素：收益率和每月定投金额。

首先来看收益率。

10年前的宣传口号里假定的收益率是：美国标普500指数年化收益率12%。

这个12%是怎么来的呢？

可以这样理解：它是从1982年一次性投资标普500指数，截止2006年，共计25年投资的年化收益率。

看出问题了吧：这个12%是在期初一次性投资指数的收益率，而定投是按月分批投资，所以这个收益率并不是定投的收益率。

那定投收益率是多少呢?我测算了一下，1982年至2006年期间定投标普500指数的累计收益率为273.85%，年化收益率为5.42%！

这是美股，那我们A股的定投收益呢？

如果将上证指数模拟成基金，从1991年开始定投，几轮牛熊下来，截止2015年末，正好也是25年。定投累计收益率为250.18%。年化收益率5.15%。

按照这个收益率计算，定投30年后要达到1000万，从现在开始，每个月你的定投扣款金额应该是：

7914元！

对这个金额没有概念的小伙伴，先脑补一个数据：

根据智联招聘发布的报告，2015年四季度，全国平均薪酬排名前三的城市分别是北京（9227元）、上海（8664元）、深圳（7728元）。

因此，现如今每个月能拿出7914元这么多闲钱来定投，百分百已经是高薪阶层，多半已经是千万身家了。

但如果每个月拿不出这么多钱来做定投，还是……

再说了，1000万即使在现在算是富翁，30年后呢？

我们再来做一个简单的计算。

Wind数据显示，1991年至2015年我国的年均通货膨胀率为4.43%。假设未来20年保持这一通胀水平，1000万在20年后的价值（购买力）仅相当于现在的

256万！

250万的身家，小康？中产？无论是啥，离大家心目中的富豪都差N几个等量级。

右边一耳光，左边一耳光。

奔富豪之梦去做定投的小伙伴，醒醒吧。

定投不能让你成为富豪。

岂止是定投，对于普通的投资者而言，通过证券投资成为富豪的概率可能只比中彩票大那么一丢丢。

可是那又有什么关系呢？

我们做投资的目的，无非是让财富增值，进而实现短中长期各种生活目标。对于绝大多数人而言，有两点尤为关键：

1、战胜通货膨胀

2、为子女教育和个人养老做好财务安排

基金定投正好可以做到这两点。

上面我们也提到了，从1991年开始定投截止2015年末，定投年均收益率5.15%。而同期的年均通货膨胀率是4.43%。很明显，做定投可以战胜通胀。假以时日，定投累计的资产也可以补充子女的教育经费或者自己的养老金。

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最后，为了安抚富豪梦破灭的小伙伴们，不妨干了这碗鸡汤：

不论是过去、现在还是将来，

不论是百分之一、千分之一还是万分之一，

富豪永远都只是金字塔尖的少数人，

安稳、富足的生活才是我们追求的目标。

而对于仍怀有富豪梦的小伙伴，祝愿你梦想成真。

数据来源：wind

想要更加了解基金定投，不妨扫码关注"小基快跑"

这是一道CFA一级考试题目啊

PV 0

PMT 1000

N 30*12

FV 10,000,000

求得年化回报率大概是16.56%，也就是说题主需要选择到一个在30年里年化回报达到16.56%的基金做定投。这大致是什么水平呢？已经超过标普500过去30年的加权平均水平了。而且这还是在不考虑回撤和现金分红，所有现金用于再投资的情况。

不过题主在25岁的时候就有投资的意识还是很好的。把定投和自我提升结合起来，

怪不得传销那么多人信呢！画的饼足够大，而那些进去的人对自己把握不准，看不清自己。

回到您这提问上，数学学过吧。我们来简单算一下。25到60，35年，每个月投1000，一年也就12000，35年投入42万本金。拿42万本金赚1000万，也就只有传销有这个胆子这么宣传。

定投基金，自己学习相关知识，学好了，知道怎样操作，能赚钱，但是真没书上吹得这么离谱。

肯定不行。

通胀。

即使是定投，也不用30年这么久，一个股市牛熊交替最多十年。

定投不是储蓄，挣得不是每年增长的利息，定投是让你平时买，牛市卖的，功能是降低直接交易股票的风险。

一般稍用点心，等公交上有人讨论股市，就去看看收益，定好止盈，基本上收益是稳的。

如果现在投，赶下一周期，可能也就10个点的年化收益吧，满足题主要求的16个点可能性不大，巴菲特也才不到20个点。

至于通胀，关键是普通人也找不到比股市更好的对冲通胀的工具了吧。

这是个等比数列求和的问题

要保证稳定月收益1.4%左右才可以达到

按照现在大盘3000点来算

30年后能到447491.8点就可以了

你觉得有可能就有可能

刚才算了一下，如果每个月定投1000块用于理财，年化收益按15%来算的话，30年后将会变成521万。

有人可能会觉得年化15%好高啊，很难实现。其实在2018年，中国证券投资基金业协会指导发布的《公募基金成立20 年专题报告》显示，公募偏股型基金成立近19年的年化收益率为16.18%。这里的16.18%指的是偏股基金的平均值，也就是说你买只基金持有不动拿着19年，平均就能获得这个收益。

521万是什么概念呀？如果日常消费物价的平均涨幅3.5%来算的话，30年后的521万，相当于现在的263万。

老两口如果每年取出24万用于日常消费，剩下的钱继续理财，平均收益15%减去3.5%的通货膨胀，剩下11.5%，即使收益率按11.5%来算，他们的钱会越花越多，在30年后去世时，会留下相当于现在购买力的资金量为1027万

今天平台推送了一个比较有趣的问题给我：每个月定投2000元，持续30年，能实现财务自由吗？

其实我之前分析过一个相似的主题—— 《通过基金能实现财务自由吗？》，在这个视频里，我做了一些示例分析，大家有兴趣的话，可以再回去看一下。不过这个问题跟之前的还有点不一样，之前的是一笔投，而这次的是定投，那就再分析下玩玩吧，正好现在假期，手头也没什么事。

第一步，我们依然取3000万这个数字作为财务自由的门槛。虽然根据胡润研究院的测算，可能要1.7亿，但是如果能有个3000万的资产，对于一个三口之家来说，至少在二线城市也是可以活得很滋润的。

第二步，我们把这个问题再做个简化，把每个月定投2000元，简化成每年年初定投24000元。因为单个月的收益率不稳定性很高，如果按月进行复利的话，误差太大，但如果把时间拉长到年的话，按年进行复利计算，误差就会小很多。

第三步，计算。其实这个数值是很好算出来的，Excel表的幂函数就能实现，最终的结论是：只要能保证每年的收益率在19.4%就可以实现。

根据目前市面上公募基金的表现来看，19.4%这个复合年化收益率还是能够实现的，虽然能长期实现这个收益率的基金经理数量十个手指头都能数过来。也就是说，不仅在理论环节，在实践环节，持续30年每个月定投2000元，也是有可能实现我们简化版的财务自由的。当然，前提是你能够找出那个能长期实现19.4%复合年化收益率的基金经理。

不过有两点我需要提醒一下：

1、主动型基金受人为因素影响比较大，而且30年这个时长，至少够换一次基金经理和基金团队成员。因此，即使你选到了之前已经取得过复合年化收益率20%的基金，也不能保证之后还能取得。

2、基金定投的目的是为了帮助我们进行强制储蓄，以备不时之需，而不是实现财务自由。虽然在定投的过程中，如果你够专业的话，也可能会获得数倍的收益率，但这距离财务自由的目标还是会有较大差距的。

因为是假期，所以有时间可以折腾，我尝试着把每年定投的本金直接一次性提高到10万元，得出了两个结果：

1、如果继续按19.4%的复合年化收益率计算的话，那么实现3000万的目标差不多22年就够了。

2、如果按30年的时长计算的话，那么实现3000万的目标，只需要复合年化收益率达到12.52%就可以了。而能实现这个收益率的公募基金经理，目前还是有很多的。

再结合 《通过基金能实现财务自由吗？》这篇文章里关于实现3000万所需年限的数据推演，不知道大家会作何感想？

有人可能会觉得，想要靠理财实现3000这个目标好难啊，要等那么长时间，要不还是放支付宝算了。也有人可能会认为，还是继续努力赚钱吧，尽量把理财的本金提高些，减少实现财务自由的时间，或降低实现财务自由的难度。还有人可能会想，算了，要不还是去炒股炒期货吧，去搏一把，赢了纸醉金迷，输了继续搬砖。

嗯，不同的人可能会得出不同的结论，这次我就不总结了，大家可以评论区自由发挥。

30年后，没有一亿你敢说自己是富翁？

理论上可以。

实际上，你想太多，投资（包括定投）涉及到人性，涉及到很多无法克服的弱点，从而引起如在当下看似无比正确但长期来看错的离谱的行为等等

这是道小学应用题

假设固定收益月息1%。f（1000，1%，360）=1000（（1+1%）^360-1）/1%=3,494,964

假设固定收益月息2%，30年后就是62,328,056

要达到千万富翁的话，固定收益月息1.4%，年化收益16.8%就可以达到10,583,137。

按普通人能接触到比较好的理财产品，年化4.8%来计算的话(4.8我计算器比较好按），30年后有802,147。30年后每个月可以领3200利息。

按大部分人能接触到的理财产品3.6%来计算，30年后是646,640。30年后每个月可以领1940元利息。

老百姓最好的定投产品就是社保的养老保险了，抗通胀利器，至少能保证未来能拿到社平工资30%的生活费。

老百姓做的最差的定投产品就是，返还型的各种保险了，明着亏。

老百姓要想稳健存款，最好的就是银行的理财产品。要想增值，就承担点风险做个基金股票的。要想暴富，那好好做事，找准机会。

理论上，只要年回报率达到一定的要求，加上一定的时间，100亿也是可以的，期货中的一句话，只要你可以预知行情，整个世界的钱都可以是你的，原话不是这样说的，大概也就这个意思。会计中有个公式可以论证它的存在。

那么为什么很难做到呢？问题就在回报率与时间上面，因为没有任何人可以做到如此稳定的回报率并且没有亏损，当然，也有很牛气投资者可以做到，这个例子同样适用于股票基金。

记得戈登说过这么一句话，你知道基金经理为什么打不赢标普500吗，因为他们都是绵羊。

只是基金公司的广告词，不必太在意。

通货膨胀几十年后，千万富翁遍地都是吧～