小檬在很多分享中都提到,保险是根据保险合同进行理赔的,买保险就相当于买一份合同。
我们经常看到保险责任,其实说的就是保险合同的内容,一般包括时间、保障内容和方式。
保险责任相当于保险公司必须承担的责任,但也有一些责任免除情况。
这就让很多小伙伴迷糊了,到底保险能不能起到有效的保障作用呢?小檬来仔细讲讲~
其实保险责任这个词并不难理解,就是我们买保险会看的保障内容。
例如保障的起止时间、保险公司的承保范围、什么情况下可获得理赔、如何赔付给受益人等等。
直接这么说可能对概念还是有点模糊,小檬以重疾险为例,给大家讲解一下~
重疾险的保险责任会相对复杂一些,包含重症、中症、轻症,还有一些附加责任。
下面小檬以如意人生守护(典藏版)为例子:
通过上表,小檬为大家展开分析什么是保障责任?
因为投保原则不属于保险责任范畴,所以我们直接从内容入手。
如意人生守护典藏版包含重症、中症、轻症保障,这是一般主流重疾险的基本保障内容。
那么这款重疾险对于重疾的保障是有规定的,保险公司只承担合同规定的责任。
因此,一般来说,确诊重疾需要符合保险合同规定,才能够获得理赔。
重疾是符合条件,可以直接给付,而中症、轻症也是需要根据合同条款进行赔付的。
说到底,合同才是保险理赔的依据,要以保险合同条款为准。
既然保险责任是保险公司必须承担的责任,那么什么情况下保险公司不承担赔偿责任呢?
很多小伙伴以为,买了保险就一定能获赔,但需要注意的是,有些情况下保险公司是责任免除的。
责任免除,又叫除外责任,是指被保险人或者受益人的理赔请求不属于保险责任范围的,保险人有权依据法律和合同拒绝给付保险金。
关于责任免除《保险法》第18条的规定:
“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明,该条款不产生效力。”
免责条款包含法定责任免除和合同约定责任免除。
1、法定责任免除
法定免责是指保险法强制条款所规定的保险人责任免除事项,具体有以下几个方面:
(1)违反如实告知
因为投保人违反告知义务,保险公司解除保险合同而责任免除。
如果没有如实告知,很可能会不能理赔,小檬有详细讲解过,可以点击文章查看!
《带病投保,熬过2年就赔?如实告知究竟多重要 》
(2)保险欺诈
(3)故意行为
投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。
(4)自杀行为
保险法第65条规定:
以死亡为给付保险金条件的合同,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但是对投保人已交保费,保险人应该退回相应的现金价值。
如果是以死亡为给付保险金条件的合同,自保险合同订立起满二年后,如果被保险人自杀,保险人可以按照合同给付保险金。
(5)犯罪行为
保险法第66条明文规定:被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的,保险人不承担给付保险金的责任。
一些人为了获得高额的保险金赔偿而不择手段,除了危及自身,还严重破坏社会治安,这是法律所不允许的。
2、约定除外责任
保险公司为维护社会公共道德或者因为一些事故发生概率难以预估,对于有些导致死亡、伤残或疾病的原因提前声明不承担给付保险金的责任,称为除外责任。
常见的除外责任主要有以下几点:
总的来说,除了法定部分的责任免除,我们更应该关注保险合同中的约定免除。
约定免除越少,对投保人就越有利。
其实无论是保险责任,还是责任免除,这些都是保险合同中的一部分。
小檬还是想提醒大家一下,学会看保险合同条款十分重要。
如果你想掌握一些基础知识,小檬可以帮助到大家。
小檬之前有分享过如何看保险合同,感兴趣的朋友可以参考一下:
《3分钟看懂保险合同!受益人到底写老妈还是老婆? 》
如果你是投保小白,那么小檬不建议你那么快买保险,还是要找专业保险人员协助配置。
点击文章上方红色“关注”按钮,关注小檬,为您提供全面的保险咨询服务,一起涨知识吧!
哆哆女性网起名大师排名谁第一梦见稻谷企业内部报刊起名兼容性设置王力防盗门官网披荆斩棘的哥哥成团名单开店起那些名老黄历出生八字起名字起名器傅 起人名完美电竞账号男孩姓涂起什么名字好玛丽汽配店起名高端大气怎么起消杀公司名字火起名字好听李姓2018男孩起名赞美西湖的古诗滋补品起名赵姓起名大全勘查公司起名炎景熙陆沐擎小说免费阅读平安吉祥起名黄飞鸿之西域雄狮卡莱莉尔环氧地坪公司起名字巨蟹座是几月2021起名字大全男孩免费崔氏男宝起名牛年祝福语淀粉肠小王子日销售额涨超10倍罗斯否认插足凯特王妃婚姻不负春光新的一天从800个哈欠开始有个姐真把千机伞做出来了国产伟哥去年销售近13亿充个话费竟沦为间接洗钱工具重庆警方辟谣“男子杀人焚尸”男子给前妻转账 现任妻子起诉要回春分繁花正当时呼北高速交通事故已致14人死亡杨洋拄拐现身医院月嫂回应掌掴婴儿是在赶虫子男孩疑遭霸凌 家长讨说法被踢出群因自嘲式简历走红的教授更新简介网友建议重庆地铁不准乘客携带菜筐清明节放假3天调休1天郑州一火锅店爆改成麻辣烫店19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声两大学生合买彩票中奖一人不认账张家界的山上“长”满了韩国人?单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警#春分立蛋大挑战#青海通报栏杆断裂小学生跌落住进ICU代拍被何赛飞拿着魔杖追着打315晚会后胖东来又人满为患了当地回应沈阳致3死车祸车主疑毒驾武汉大学樱花即将进入盛花期张立群任西安交通大学校长为江西彩礼“减负”的“试婚人”网友洛杉矶偶遇贾玲倪萍分享减重40斤方法男孩8年未见母亲被告知被遗忘小米汽车超级工厂正式揭幕周杰伦一审败诉网易特朗普谈“凯特王妃P图照”考生莫言也上北大硕士复试名单了妈妈回应孩子在校撞护栏坠楼恒大被罚41.75亿到底怎么缴男子持台球杆殴打2名女店员被抓校方回应护栏损坏小学生课间坠楼外国人感慨凌晨的中国很安全火箭最近9战8胜1负王树国3次鞠躬告别西交大师生房客欠租失踪 房东直发愁萧美琴窜访捷克 外交部回应山西省委原副书记商黎光被逮捕阿根廷将发行1万与2万面值的纸币英国王室又一合照被质疑P图男子被猫抓伤后确诊“猫抓病”