悟空理财VS小明理财

近日，点融网新出了一款产品叫小明理财，这一下子让笔者想到了悟空理财。关于这两款理财产品，相信很多人都不会陌生，主要是其投资方法简单，且具有活期特点，按照其宣传和余额宝一样，但是比余额宝收益高。这对于很多理财小白来说，显然是一个很好的产品，关于这两款产品有何异同，以及相关风险问题。笔者将通过两家平台对比，给大家说说悟空与小明的故事。

笔者搜集了悟空理财与小明理财的基本信息，通过上表我们基本能对两个理财平台有基本认识。

从上表对比来看，悟空理财上线时间要比小明理财更早，收益要高于小明理财。从资金去向来看，悟空理财对接的是小微金融债权，而小明理财对接的是个人或企业P2P借款项目。

据笔者调查，玖富与点融网的信息如上表。其中，点融网的注册资本要比玖富网多，玖富网的融资金额要比点融网多。从品牌知名度来看，玖融网和玖富网相差不多，都属于互联网金融知名理财平台。从资本充足率来说，目前玖富网高于点融网。

关于悟空理财与小明理财，笔者总结以下四个相同点：

1、 悟空理财与小明理财都是以微信作为理财唯一入口；

2、 都采取注册邀请制；

3、注册都送1000元本金（计算收益，不能提取）；

4、都采取逐月上涨年化收益率方式。其中悟空理财年化收益率6%起，逐月上涨0.5%，最高11%，小明理财年化收益率6%起，每3个月上涨1.5%，最高9%；

5、从信息披露来看，两个平台都有些不透明，尤其是关于资金去向与安全保障方面。

关于悟空理财与小明理财，笔者总结以下两个不同点：

业务模式不同

点融网的的业务主要来自资产管理公司、汽车金融公司、国际保理公司的优质债权转让，平台以散标或者团团赚自动投标，以及小明理财资产打包以活期理财形式卖给投资人。而玖富网主要的业务主要来自个人消费贷（包括大学生消费贷）和小微企业贷、以及小钱袋（货币基金）、微银票（票据理财），平台以散标或悟空理财资产打包以活期理财形式卖给投资人。

所以从年化收益率来看，悟空理财要比玖富散标低，小明理财要比点融网散标低。当然悟空理财、小明理财对于投资者而言相对更省时、省力、省心。

风控管理不同

从业务模式和形态来看，玖富是P2P模式，而点融网属于P2N模式。从业务模式形态不同就决定了两家平台的风控不同。首先玖富网的业务来源、风控都是自己，且做的是小额信用贷，理论上将由于借款人分散，风险聚集度会相对更小。而点融网业务来源于合作金融机构，其借款人终端的风控是由金融机构管理，平台的风控主要来自借款机构的实力和诚信，对于投资者而言平台是金融机构的担保方。

当然两家平台都是目前行业最知名的互联网金融平台，从资本充足率的角度看，玖富网获得1.1亿美元要比点融网获得两轮融资还要多。

最后总结一下，悟空理财相对小明理财上线时间更久，年化收益率更高，平台背景实力更强。