防范陷入非法集资陷阱，应该注意些什么？

近年来，非法集资案件爆发，此类案件涉案人数众多，涉案金额巨大，严重危害人民群众财产安全，扰乱正常金融秩序。柳北法院整合了非法集资案件的特点和手段，带大家一起来识破非法集资。

非法集资的四大特征

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未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资参与人不具备集资的主体资格；

承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也包括实物形式等其他形式；

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向社会不特定对象筹集资金。“不特定对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；

以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装为正常的生产经营投资活动。

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非法集资活动种类

1. 违法违规通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式非法吸收资金；

2. 对物业、地产等资产进行等份化，通过出售其份额的处置权进行高息集资；

3. 利用民间“会”、“社”形式进行非法集资；

4. 以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；

5. 以发行或变向发行彩票的形式集资；

6. 利用传销或秘密串联的形式非法集资；

7. 利用果园或庄园开发的形式进行非法集资；

请注意以下几种行业领域的非法集资

投资理财领域

如以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，包括投资咨询、第三方理财、财富管理等，通常打着投资理财的名号，向投资人承诺低风险或无风险、高收益，虚构投资项目直接进行集资诈骗，或向社会发售理财产品非法吸收资金。此类机构多涉于商业区、写字楼，披着工商登记的合法身份，却虚假宣传、违法违规发售理财产品等，极具欺骗性。近些年来甚至出现了以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人加盟投资的非法集资行为，或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品等方式，引诱老年人投资。

P2P网络借贷

P2P网贷是互联网金融的一种，是投资人和贷款人通过P2P网贷平台这个中介平台，在网络上借贷合约，并通过网络完成整套流程，实现信用借贷的一种模式。实践中，一些机构打着P2P的旗号，采用虚假宣传手段，一方面强调借款人项目规模大、前景好、收益高、风险低、回报快等；另一方面则弱化项目的审批瑕疵、保障不稳、模式非法，甚至掩饰标的的虚假，具有极强的欺骗性。实际上，很多号称做P2P网贷的平台客观上突破了“金融信息中介”这一属性，由最初的独立信息中介平台向融资担保平台转变，直接参与资金募集，甚至成立空壳公司、以这些公司名义为个人资金使用募集资金。有些P2P平台以虚假项目募集资金，并随意支配、使用和挥霍，无法保证投资人的资金安全，无法保证有充足的资本应对消费者的回赎。

以消费商品为名

涉案公司销售商品的种类多为投资人无法鉴别市场价格的商品、未流入公开市场的“自有产品”或以次充好标价虚高的廉价商品。集资者利用此类商品与投资者的投资款进行“对价”，或将商品作为附加收益赠与投资人。他们多与投资人约定定期对商品进行溢价回购，或约定对购买商品款项一定期限后返还并返利，进而实现保本付息的承诺，吸引投资人。

如何识别和防范非法集资

01

可以对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很有可能就是投资陷阱；

02

通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等；

03

通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过法定注册的合法企业等；

04

可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯；

05

如实在无法判断其是否是非法集资，除以上几点外，应当提高警惕，可以向有关部门进行咨询，待全面了解详情后再作决定。切不可抱有投机心理，盲目进行投资。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

原标题：《防范陷入非法集资陷阱，应该注意些什么？》

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