保险代理人要被替代了吗？蚂蚁保上线AI保险规划师

经济观察网 记者 姜鑫打开支付宝搜索“省心配”，输入姓名、年龄、收入、负债和常驻城市等信息，不出30秒即可生成一份保险规划方案。

出具这份方案的是4月12日互联网保险代理平台蚂蚁保险刚刚上线的智能保险配置工具“省心配”，它能根据用户的年龄、地区、预算、保险需求等进行分析，通过智能模型为用户量身定制合适的保险配置方案，供用户参考决策。

据蚂蚁保省心配项目负责人张程介绍，省心配团队研发了独创的“HRAAM保险配置模型”。用户输入年龄、地区、收入等基本信息后，“HRAAM模型”就会通过风险分析、保障评估、产品匹配三个步骤进行配置，生成推荐方案。

张程表示，“省心配”本着客观、公正的原则，根据用户的个人情况和实际需求来推荐配置方案，完全不受产品热度、销售佣金等其他因素的影响，也不会向用户和保险公司收取费用。此外，和用户的信息交互也遵循“最小可用”原则，不需要用户输入和保险配置无关的信息。

“省心配类似一个AI保险规划师，帮消费者省钱、省时又省心地完成个人的保险配置方案。”张程说，“省心配”要解决的，是普通用户买保险容易买错、买多，买贵的痛点。

记者也体验了一把智能保险规划服务，但发现产品有不少提升空间。例如，在生成的保险配置方案中，包括医疗、意外、重疾、身故四类产品方案，对于养老以及财富规划等方面需求未做考虑，此外由于搜集信息有限，对已有保险配置情况未做考虑，可能存在产品重复配的情况。

蚂蚁保相关负责人表示，目前“省心配”是向行业交了一个作业，而不是一个作品，仍有很多提升和迭代的空间，“省心配”团队也将不断围绕客户需求进行优化。

“省心配”这样的AI保险规划师，会给保险行业带来什么样的影响？南京大学商学院金融与保险学系副教授孙武军认为，AI保险规划师能够让大众免费获得专业的保险配置服务。目前，线下保险经纪人主要服务中高收入群体，AI保险规划师能够满足工薪阶层的需求，两者形成很好的互补，共同推动大众保障认知和实践水平的提升。“线下保险经纪人也可以把AI保险规划师作为辅助工具，节省自己的时间成本，提高服务效率。”

张程也表示，“省心配”提供专业配置方案后，用户还是需要根据自身的实际情况和需求来做最终选择。在购买保险产品时，也一定要认真阅读产品条款、如实进行健康告知，明明白白买对保险。