恒生中国优卓理财：用专业创造价值，看他们如何做到？

日前，位于上海陆家嘴中心的恒生中国上海分行焕新开业了，并成为恒生在内地首家Signature优卓理财旗舰行。

伴随着恒生银行深耕内地的步伐，上海分行见证着恒生扬帆前行、一往无前的历程。31年前的1991年，恒生银行进入上海并设立代表处。作为较早进入内地的外资银行，1997年，恒生上海代表处升格为分行，正式在长三角这片土地上生根发芽。

从香江到浦江，如何理解恒生传承了88年“以客为尊”的服务理念？焕新登场的Signature优卓理财，将“以客为尊”融入每一个空间和服务的细节，他们又将如何续写这一卓越服务？

在昨日的“恒生中国优卓理财”系列上篇中（点击蓝字可跳转阅读），我们已经进行了文化寻根。而回归到金融服务的核心价值，是追求专业与效率，实现客户财富的保值与增值，所以在今日系列下篇中，我们继续来从恒生中国Signature优卓理财服务客户的案例里，探寻他们是如何以专业创造价值的。

Signature优卓理财客户经理刘译浓说，她用专业服务赢得陆董一家的信任，从客户最初只是用小部分资金购买了一只产品，到在她这里量身定制了财富管理解决方案，再到最后认准恒生中国作为整个家庭财富管理的主办行，前前后后花了5年多。

“只有经历周期的潮起潮落，才能显现一家银行的专业功底。”在刘译浓看来，恒生中国服务团队的专业性，在于他们并不追求短期KPI、不做“一单子买卖”；她认为，专业是一种长线陪伴，经得起周期考验。

刘译浓回忆，五年前初识陆董，只是因为客户需要解决外币的投资需求，路径依赖找到了外币产品能力较强的外资银行，而恒生中国的一款产品收益具有竞争力。

但渐渐的，恒生中国的环球视野和投研分析能力吸引了陆董，尤其是为他量身定制了投资建议，助力其投资决策。再加上，刘译浓与其团队为陆先生做了“财富体检”，发现客户的投资偏好过于激进，资产配置并不均衡，因此反复建议客户调整配置，并加配一些必要的保险类产品。

陆董对刘译浓的建议起初并不以为意，直到历经了2016年的A股熔断、2020年疫后美股的熔断等，才发现，他在恒生中国的资产配置，长线跑赢了其它的投资。再加之，如昨天我们的上篇故事中所及，陆董后来不幸罹患心脑血管疾病，而不幸中的万幸是，他此前采纳了恒生中国的专业配置建议，加配了相应的大额保单，才得以顺利平滑家庭财务曲线。

刘译浓的专业服务还不止于此。随着对陆董家庭的深入了解，她发现客户还有财富传承和代际分配方面的困扰。听说，陆董很后悔自己年轻时把精力都放在打拼事业上，疏于对两个儿子的关心和教育，加之现在又是再婚家庭，各种影响下，两个儿子成年后都不够进取，且已经开始有争夺父亲财产的迹象。父亲对孩子总是疼爱的，陆董也希望能给儿子们做好财务安排，但又生怕这反而让他们更不愿自食其力。

观察到客户的需求后，刘译浓团队额外为客户定制了保险计划，将陆董的两名儿子设立为受益人。为了实现陆董对儿子的管教与激励，这项计划约定每年分配的数额，这笔钱不至于一次性落到孩子手里，避免其挥霍无度；另一方面还设定读取更高学历、就业、升职、创业等分配触发事件，激励年轻人勇攀人生高峰。此外，产品团队还细心地设置了分配保密条款，降低多继承人家庭的内部矛盾。

图：位于上海陆家嘴的恒生银行大厦

这样周到而贴心的案例不胜枚举。恒生中国Signature优卓理财，正是以其对客户需求的深度理解，以其专业的产品与服务能力，不断创造着价值。

前不久，我受邀参加了恒生中国主办的一场市场投研策略会，来自恒生中国内外部的专家向高净值客户们分享了他们对于经济走势和境内外各市场动向的精彩观点。我本以为策略会到此已达成价值传递，然而并不止于此。

“愉见财经”观察到了五个层面，层层递进：

其一，当优卓理财客群有着多元化资产配置需求，恒生中国有着涵盖境内外多市场丰富的产品货架，尤其是，优卓理财客群还能享有部分优质产品的优先认购权。

其二，当客户需要认知赋能，恒生中国有着具备深刻市场洞见和环球视野的专家团队，带领客户看得更远更准，以上策略会便是一个例证。

其三，正是在上述策略会后，当有客户借助专家观点赋能，已经形成了自己清晰的投资方向与观点，但缺乏诸如杠杆、对冲等工具能力时，恒生中国优卓理财还能够为专属客群“量身定制”一套产品、甚至是一套专属财富管理解决方案，以专业金融工具实现客户所愿。

其四，一样是谈“量身定制”，但在刘译浓这样的专属客户经理们那里，他们还会从产品方案层面跃升到检视客户整体资产配置状况的更高维度，并配以专门的“财富体检团队”，从客户的人生阶段，家庭情况，包括养老、传承在内的整体财务目标，风险偏好等各个维度进行“查漏补缺”，帮助客户实现更适合自身家庭情况的资产配置，陪伴客户更安稳地穿越市场的波峰波谷和生命的周期。

其五，不止于客户的个人和家庭层面，乃至到客户的创业、企业层面，优卓理财服务团队亦会一站式为客户联动行内资源和境内外主体；不止于财富管理层面，乃至到税务、法律、高端商旅出行、健康管理、生活风尚等方方面面，优卓理财亦为客户连接优质资源、提供尊贵权益，为高净值群体勾画无限精彩的财富人生。

图：恒生银行（香港）

除了以上五个层面，恒生中国服务的专业性还体现在其独特的定位：依托母行资源，更懂内地与香港两地市场，嫁接两地资源做到“boundless”（无缝连接）。

去年10月，恒生中国成为了首批开展“跨境理财通”服务的试点银行，与其母行恒生银行携手合作，已可以通过“跨境理财通”为粤港澳大湾区客户提供超过140种理财产品，也在“跨境理财通”的业务框架下为大湾区客户提供优质、全面、无缝链接的跨境金融服务。

在香港内地“双城生活”的Signature优卓理财客户陈子豪说，在使用恒生银行的跨境服务之前，他很难想象有一家银行，可以在一天之内完成内地与香港两地账户的跨域查账转账，在别的机构，这可是一项需要好几天甚至半个月的大工程；他也很难想象，两地同名账户之间通过电子银行跨域转账，最快15秒即时到账，并且支持十大币种，还能在线上渠道实时跨域查账。（备注：转账服务需符合外管政策合规框架。）

过去近两年里，因为疫情和工作调整的关系，陈子豪到内地的次数变少了。像他这样因疫情不便两地频繁往来的案例不在少数，这些客户都会遇到一个共同的困扰，他们无法及时完成需要到内地临柜亲访亲签的银行业务，甚至有些客户的账户一年不动都变成了休眠户，无本人亲办又无法激活。

观察到客户们的痛点，恒生银行进行了专业的数字服务升级，推出了“Mail Box”等一系列便民见证服务，亦即，客户在香港恒生银行的网点进行现场见证文件签署，香港行所可代为将文件寄回内地行所，视为内地亲签，两地互通互任。

反过来，对于内地客户到香港，或者是参与香港资本市场的投资，恒生银行也有着更专业的市场洞察与产品线设置。颇能说明问题的一点是，香港股市历史最悠久、影响力最大的指数，就是由香港恒生银行于1969年编制推出的“恒生指数”。

如何做到“boundless”，又如何做到“一站式服务”？恒生中国财富管理及个人银行业务与服务网络部主管鄞焕新先生感慨到，所谓“一站式”，是一件说起来容易、做起来却很见功力的事儿，尤其是在跨境的背景之下。这其中有三大考验：

- 第一，考验的是跨部门乃至跨境的协同能力，是境内外主体之间、母子行之间的竖井全部打通，资源无缝衔接；- 第二，考验的是拥有一支专业能力过硬、各方面学识广博、并熟知两地客户与市场的人才队伍，能够快速识别和匹配客户需求；- 第三，还需要这支队伍有主观能动性，“态度决定一切”，而决定人员态度的，恰恰是一家银行的文化内核。

在恒生中国，在优卓理财，有高效而贴心的服务，虚席以待；有这样的一支队伍，专业有力，值得信赖。

从香江到浦江，从深圳的第一间办事处到如今网点覆盖大湾区，从恒生中国作为开展“跨境理财通”服务首批试点银行，再到日前恒生在内地首家Signature优卓理财旗舰行开业，跨越88年风云沧桑初心未易的香港恒生银行，与奉上尊贵Signature优卓理财的恒生中国，秉持着这样一种对客户的守护——

持之以「恒」，「生」生不息。

非凡荟萃，恒生中国优卓理财现已焕新登场，更多业务详情，敬请查询公众号“恒生银行中国”。