“超赔险”是什么保险？什么类型的车辆适合买？

什么是超赔险? 超赔险就是超额赔款再保险，是指原保险人再保险合同的规定，将超过自身赔款限额的赔款责任给再保险人，再保险人按自己接受赔款责任的限额，接受分入的赔款责任的一种再保险。简单来说就是，保险人将超额赔付的部分向再保险公司再一次投保

车子发生事故，我们通常用交强险，商业险来理赔，车险改革以后三者险的保额从改革之前区间为5万-500万的区间变成改革之后的10万-1000万，保额大幅提升。但是目前来说三者险投保200万或者300万较为常见，这其实还是针对私家车来说的，像大货车，大卡车要么不要发生事故，要发生事故可能就是很大的事故，通常意义上的三者险肯定不够赔，正因为这样，“超赔险”出现了。

“超赔险”是什么?

什么是超赔险? 超赔险就是超额赔款再保险，是指原保险人再保险合同的规定，将超过自身赔款限额的赔款责任给再保险人，再保险人按自己接受赔款责任的限额，接受分入的赔款责任的一种再保险。简单来说就是，保险人将超额赔付的部分向再保险公司再一次投保。

"超赔险"实际不叫超赔险，"超赔险"只是一个别称，各家保险公司的名称不尽相同，比如：

“货物运输保险附加第三者保险条款”、“道路货物运输企业责任保险条款”、"物流安全责任险保险条款”、“安全生产责任险条款等。

超赔险的保险费率由原保险人和再保险人商定。超赔险赔款再保险是以赔款金额计算保险责任的一种再保险，它与超额赔付率再保险的区别在于它不是以赔付率而是以赔款金额作为限额。其实，我个人觉得这就像一种附加险，因为首先，它必须建立在已经投保了三者险的基础上的，否者不可能再投保这个险种。

举个例子, 张三驾驶一辆大卡车，由于长途的疲惫不慎发生一起大事故，事故中三个行人不幸身亡，且大卡车同时撞到了别的车还有道路设施，初步预计有损失400多万，如果按照私家车小车子普通的处理，一般就是交强险和商业险去赔，普通的车子投保三者险200万最多了，但是事故涉及到损失金额较大，可能还不一定够赔，车险赔完剩余大部分金额只能车主去承担，普通家庭来说，无疑要砸锅卖铁，倾家荡产；但是如果之前购买了“超赔险”，每次事故可以赔偿500万，累次赔偿1000万，先三者险赔完，然后继续用超赔险理赔，应该不至于捉襟见肘。

所以说像这样货车的三者超赔保险，是车险商业险三者责任险的补充。一般车险中，三责的保额在100万或者200万左右，已无法满足大事故造成的损失，毕竟大事故损失可能不止100万、200万的，因此物流企业或者运输公司迫切需要一张其他保单来覆盖车险无法赔付部分的风险，超赔险，必定是个非常不错的选择。同等条件下将三者险加到最高1000万时，保费也贵了很多。

保障范围和理赔方式是怎样的？

保障范围：主要针对的营运类的货车，私家车肯定不要去考虑。投保超赔险，一般要求客户先投保商业车险，而且大多要求商业险中的三者保额至少100万或者200万。一个事故如果损失很大，客户先找车险所在的保险公司去先索赔，损失超过100万、车险不赔的部分，超赔险就可以赔付。

如图，泰山保险的超赔险保费是400+800=1200元

保额保费：设立超赔险的初衷，就是为解决重大事故/重大案件中，车险限额不足的问题，所以该产品的赔付限额设置的很高，一般都能达到1000万的赔付限额，有些甚至更高，可以完美的规避物流公司的风险。对应保费一般也就是1200元左右，相比较三者险保额对应相应的保费应该很实惠的价格。

理赔流程：由于该产品属于车险的一种补充，所以该产品的理赔流程和车险直接关联。启动该保险理赔的前提，需要车险先赔，车险赔付后，符合超赔保险启动条件的，客户基本不用重复提交材料，拿着车险那边的理赔材料副本等即可走超赔保险的索赔程序。

有了这样的保险，很多运输公司或者物流公司应该可以不用那么担心发生事故了，不过还是要做下提醒：

1.当车辆未年审或年审不合格、车辆运营手续不齐全、驾驶人员无有效驾驶证、车辆没有按规定挂号牌，发生事故保险公司不承担赔偿责任。有了超赔险,不可以因此成为“坏司机”肆无忌惮超速、闯红灯、不按规定行驶的工具，特别是现在很多驾驶员，货车都是挂靠单位挂靠公司的。随意出险,只会让公司遭受损失。

2.投保购买超赔险的时候还是要注意下免赔额,超赔险一般会有个免赔额,比如免赔额是120万,一般保单上的特别约定也会注明之类的问题，不要天真以为每次事故赔偿限额500万就是500万。特别要注意保险责任 或者免除责任,比如一般超赔险的主险只承保火灾、爆炸、交通事故导致的损失责任。