全国“断卡”行动开始啦！
10月10日，公安部组织召开国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，即日起在全国开展“断卡”行动。
问：“断卡”行动是咋回事？
答：“断卡”行动就是从信息流、资金流两个角度出发，直接釜底抽薪，斩断“银行卡、手机卡”的非法买卖链条。
银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银支付机构账户，即我们平常所说的微信、支付宝等第三方支付。
手机卡：既包括三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，还包括物联网卡。
问：为什么要开展“断卡”行动？
答：当前电信网络诈骗持续高发的一大根源是手机卡和银行卡的管理失控。
大量实名不实人的银行卡、手机卡被骗子购买后实施诈骗，以至于在追查和打击过程中遭遇重大困难。而此次“断卡”行动实际为斩断电话卡、银行卡的买卖链条，对于打击治理电信网络新型违法犯罪工作具有重大意义。来，来！我给你讲讲实施电信网络诈骗的两个基本要素。
问：这全国“断卡”行动，与我有关系吗？
答：当然有关系了，这场行动与我们每个人都有关，犯罪分子“骗你没商量”。“断卡”行动从源头上斩断两卡的非法买卖链条，让诈骗行为成为“无源之水、无本之木” 。以后，我们每个人的“钱袋子”将更加安全。
问：噢，那我可得好好了解，不过，这与以往的打击电信网络诈骗的行动有什么不同之处吗？
答：此次“断卡”行动得到了党中央、国务院的高度重视。工作方案由习总书记亲自审阅，李克强总理、刘鹤副总理批示，规格之高，可见不一般。
问：“断卡”行动有些啥措施？
答：不急，不急，容我慢慢道来。此次“断卡”行动，主要采取打击、整治、惩戒三大举措。（一）打击谁？打击的是“两卡”买卖链条上的所有人。
第一类，开卡团伙
自行或者有组织前往开卡的人员，以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞为开卡提供便利的“内鬼”。
第二类，带队团伙
诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙。这类团伙经常以“扫村”、“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡，性质十分恶劣。
第三类，收卡团伙
主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。
第四类，贩卡团伙
主要是接收全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。
（二）整治谁？整治的是重点地区和重点行业
1.重点地区主要包括：
一是“涉案”两卡较多的开办地、户籍地。二是“涉案”两卡的中转地。
2.重点行业主要包括：
一是金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构，很多单位为了业绩放松开户限制，成为开卡团伙心中的“圣地”。
二是通讯行业，既包括移动、联通、电信三大运营商、虚拟运营商，也包括他们的代理渠道、线上销售渠道等。
（三）惩戒谁？惩戒、曝光的是“两卡”违法失信人员或者单位。
问：额!电信网络新型违法犯罪团伙分工居然这么细致了，产业链条已经渗透至金融行业、通讯行业、物流行业了。咱们身边发生过这样的事情吗？
答：有啊，现在，电信网络诈骗案例越来越多了，手段层出不穷，比如：
1.2020年10月6日17时40分，杨某唯到大姚县公安局金碧派出所报案称：今天我被一个自称是唯品会理赔客服的诈骗人民币125429.41元，请帮我处理一下。经核实，2020年10月6日, 杨某唯接到一个自称是唯品会理赔客服的电话，称杨某唯购买的精华液有质量问题要向其三倍理赔，并向其通过QQ发送了一个二维码理赔链接，之后分屏给对方，在对方指导下在理赔链接内填写理赔信息，登录京东、微信、支付宝、美团、爱奇艺，小米金融等APP账户并贷款、提现、转账，之后对方称杨某唯的银行卡被冻结，需要清空其所有银行卡资金、信用卡信用额度资金转账到指定账户后帮其解冻，随后，杨某唯向对方账户转账3笔，被对方网上转账3笔，合计被诈骗125429.41元。
2. 2020年10月6日10时17分：何某莉电话向大姚县公安局110报警服务台报称，她在手机“恒天财富”网络平台上贷款，被诈骗15000元人民币，请出警处理。经核实，2020年10月5日,何某莉在他人发送的"恒天财富"APP上申请贷款,被对方以开通会员、银行账号填写错误,需要交纳修改费向对方提供的银行账号通过手机网银3次转账14998元。为了提升群众的防范电信网络诈骗意识，我们大姚的银行可是煞费苦心。你看！
问：如果涉案，后果会怎么样？
答：后果很严重，直接影响你生活的方方面面。
被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，都会受到银行和支付机构的惩戒。
第一，5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。也就是说，被惩戒的人，5年内无法使用网上银行、手机银行APP,无法在淘宝、携程等网站快捷支付购物，更用不了包括微信、支付宝在内的支付账户。到时候，即使你想给别人转账1分钱，都要跑到银行网点，排队拿号到柜面办理，更不要想用微信、支付宝购物。
第二，3年内不得为其新开立账户。被惩戒的人员在惩戒期内不能开立银行卡和企业对公账户，不能注册支付宝账户，不能开通微信收发红包和转账功能等等。
第三，惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。好不容易熬过了5年，如果去银行开通非柜面业务等，可不是拿着身份证就能办理的。
第四，人民银行将上述信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。金融信用信息基础数据库也就是中国人民银行的征信中心，也就是说，一旦你被惩戒，你的个人征信报告就会有污点。以后你申请贷款、信用卡，要么额度受影响，要么直接批不下来。
当然，这还不算完......
以上这些还只是人民银行公布的涉及“出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户”几条惩戒措施。如果你实施或协助电信诈骗，那么后果更严重。诈骗公私财物的行为适用于刑法第二百六十六条。比如，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
问：等等！我有一个问题，法律是怎么界定"数额较大"、"数额巨大"、"数额特别巨大"呢？
答：你这个问题提得好!知晓法律的数额界定问题是很有必要的。根据司法解释的规定，诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上，五十万元以上的应当分别认定为“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。为了防范电信网络新型违法犯罪，人民银行要求各银行严格执行261号、85号文。如果银行未尽到审核义务或审核把关不严，开办大量涉案账户的，将被处罚，甚至有可能被曝光。
问：我明白了，261号、85号文是银行必须不折不扣执行的两份重量级文件。为了保证我们每个人财产安全，银行已经为我们设置了一道安全屏障。可是，不法分子一般都是怎么引诱我们普通人买卖银行账户呢？
答：不法分子主要将目标瞄准特殊群体，特别是学生、农民工，以兼职、收购等为由引诱这类群体持自己身份证办理银行卡并出租、出售给犯罪团伙。
问：开展“断卡行动”以来，咱们云南都取得了哪些效果呢？
答：“断卡”行动自10月10日启动以来，我省深挖藏匿在境内的新团伙、新人员，成功破获一批涉“两卡”违法犯罪案件，全省共抓获“两卡”犯罪嫌疑人22人，查获“两卡”5900余张，“断卡”行动取得初步成效。
问：太好了，真心为咱们云南的执法机关点赞。为了远离以上案件，我们应该注意些什么？
答：1.谨慎保管好自己的银行卡、电话卡和身份证。
2.身份证有遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人，一定要抽空查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡，一旦“断卡”行动完全实施，一张卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停。
3.对于不再使用的银行卡和企业银行账户，应及时到银行办理销户，不要出租、出借、出售或购买银行卡和企业银行账户，以免承担法律责任。
如果你发现电信网络诈骗线索请致电：
如果你发现有涉案银行线索，请致电：
致富十年功，被骗一场空！
平安大姚的建设，离不开“你我他”的参与！
来源：中国人民银行大姚县支行
编辑：杨芬
审核：李彦锟