“现在一些不良代理太猖獗了，恶意投诉，恶意退保，我们公司损失很大啊！”

“这么严重？这种恶意退保情形别的保险公司也有吗？”

“这我不太清楚，听说也有。”

2022年4月，福州市台江区检察院在办理一件敲诈勒索案件的立案监督申请时，办案人员对被害方某人寿保险公司人员无意间的一句抱怨上了心，寻思类似的敲诈勒索会不会被模仿，甚至出现黑色产业链条。

随着案件的深入调查，办案人员进一步实地走访各保险金融机构及金融监管部门，赫然发现不良代理黑产猖獗且难以被查处的惊人现象。

深挖细查 “黑产”初现端倪

办案人员在调查中发现，代理“黑产”向消费者推介保险退保业务咨询、代办等经营活动，怂恿、诱导消费者委托其办理退保业务，打着“代理维权”的幌子恶意投诉勒索超标准退保金，达到索取手续费的目的，其中有些代理人员还引诱投保人退旧买新，套取保险销售的佣金提成涉嫌诈骗或职务侵占。

台江区检察院与平安人寿保险公司召开关于“代理退保”黑产工作交流会。福州市台江区人民检察院供图

近几年有关“代理退保”的投诉、举报、复议件大幅度增长，但大量实施敲诈勒索的黑产人员还未被识别出来，保险行业依然受到恶意投诉的困扰，监管部门依然不堪重负，严重破坏保险业营商环境。

“这类案件立案难、侦破难、线索难，以串联，证据难以取得，导致“黑产”现象难以破解。”台江区检察院的办案人员通过深挖细查，逐步发现了问题症结。

抽丝剥茧 大数据模型破解困局

面对困局，检察官抽丝剥茧，发现此类案件都会在原银保监、保险公司留下数据痕迹，如果能将数据通过一定的模型进行碰撞、比对，就可以发现犯罪线索。为此台江区检察院创建了恶意退保“黑产”大数据监督模型，向金融监管部门，各大寿险公司调取相关数据，通过数据匹配、碰撞，设置在多个保险公司均超额退保、退保金额比例高于平均值、短期内投诉异常、变更预留手机号码等条件排查疑似被代理客户，从中深挖客户背后涉嫌敲诈勒索的黑产人员以及保险公司“内鬼”。

福建保险领域整治代理退保黑产交流座谈会现场。福州市台江区人民检察院供图

该模型建立后，通过大数据排查、碰撞发现了代理“黑产”15人，向公安机关发出线索移送函11份，公安机关从中立案团伙犯罪2件。

融合监督 助推保险行业治理

“依法办案是检察机关服务社会治理现代化的最直接手段。台江区检察院把检察工作融入区域社会治理现代化大局中谋划推进、精准发力，深刻践行检察为民初心。”

“党建·护航金融安全”交流会现场。福州市台江区人民检察院供图

案件的突破带来了治理“黑产”的契机。台江区检察院充分发挥一体化办案职能，刑事检察、行政检察、民事检察、公益诉讼检察四大职能融合发力：行政检察部门将退保代理人员线索移送给金融监管部门、侦查机关，依照相关规定进行行政处罚；民事检察筛查出退保黑产人员以民事诉讼方式向客户追讨犯罪所得的案件，并向法院发出再审检察建议或提请上级院抗诉，同时还向各保险公司发出检察建议，建议勿轻易因黑产投诉举报等威胁而超比例协解，堵塞保险公司管理漏洞，减少行业内鬼内外勾结的可能性，重塑保险行业良好秩序；公益诉讼检察针对行政监管部门启动行政公益诉讼程序，通过系统治理解决国有资产流失问题。

台江区检察院还与金融监管部门会签《关于加强金融消保领域行政司法协作的会议纪要》，在会商共享机制、业务协作研讨、线索数据移送、共同做好消费者权益保护等方面建立常态化协作机制，共同形成行政司法打击合力，携手维护保险行业市场秩序。

“在办案中发现问题——通过大数据模型排查线索——开展融合监督整治问题——协同相关各方促进社会治理，这是我们近年来一直在尝试的大数据监督模型工作新业态，也是中国式现代化、数字化时代新形势下检察机关的新答卷。”检察官如是说。

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