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为了刺激消费，拉动内需，最近央行对金融政策进行了相应的调整，但并没有对存款基准利率进行调整，调整的只是上浮的比例，并且还不是强制性的。所以，现在如果手中有40万闲置资金，可以做的理财配置不少。具体分析如下：
如果正常趴在银行账户，按活期来计算，年化利息仅有0.35%，即使上浮，最多也就是能到0.45%，一年利息最多也就是不到两千块钱。这种操作是非常不可取的，所以要优化资产配置方案。
40万对于银行来说，也是一笔不小的金额，基本都够得上他们的大额存单业务，因为目前银行的大额存单最低是5万，正常一般都是20万。既然是大额存单，那么存款期限相对来说也要比较长了，至少三年起。
如果正常的三年期存款，基准利率只有2.75%，基本国有五大银行都是执行这个利率，不会上浮，每年的收益在1.1万元。
如果是大额存单，即使现在银行降息，但一些中小银行的利率还是可以上浮到3.25%，每年的收益有1.3万。
两者相比下来，选择中小银行，三年到期后能多0.6万元的利息收益。
既然是资产配置，当然不能全部都按银行正常的存款来操作了，可以选择银行发行的理财产品，而且大部分都是保本保收益的，三年以上的收益可以达到4.5%以上。
按三年计算，40万的银行理财，每年收益可以达到1.8万，三年到期之后能有5.4万。当然能给出这么高收益的，基本也都是中小银行了。
综上，如果按正常的银行活期，每年收益仅为0.18万元；如果选择国有大银行的三年期大额存款，每年的收益1.1万元；如果选择中小银行的三年期大额存单，每年的收益有1.3万元。假若选择中小银行的理财产品，每年的收益就可以高达1.8万元。
当然，选择哪种形式，还需要根据自己的情况进行斟酌确定。
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