本文首发于《瞭望东方周刊》2020年9月17日第812期，原标题为《智慧康养，来了》。

　　既要有技术的精度，更要有人文的温度。

　　文│森焱   编辑陈融雪

　　杭州市社会福利中心，一名老人通过智能养老机器人“阿铁”与家属视频通话（黄宗治/ 摄）

　　“传音入密”的广场舞神器，游戏机一样的康复机器人，“床椅一体化机器人”，还有车钥匙大小、可定位可报警还可社交的智能助老终端机……以互联网、物联网、大数据、人工智能为代表的现代信息技术，正在推动新时代养老服务业“弯道超车”。

　　如今，种类繁多的智慧康养产品走进了老人们的生活，没有围墙的虚拟养老院也成为了现实。

　　“黑科技”新宠

　　在湖北省咸宁市高新区，横沟桥东站成了当地居民喜爱的广场舞圣地。

　　跳古典扇子舞的在这边，练太极拳的在那边，还有跳劲爆健身操的，小小的一片广场上，不同区域的老人们各行其乐，竟然一点都不受对方音乐的干扰。奥秘何在？

　　“我们的定向传音设备可让声音只在特定区域内传播，比如可设置控制前方20米乘30米区域，不会干扰到无关人员。”

　　咸宁传音入密科技有限公司负责人汤云明对《瞭望东方周刊》解释，该技术利用超声波作为载波，将声音定向传输到前方一定角度内的舞者耳朵，由耳膜解调出声音，从而实现了声音像手电筒一样的定向传输，达到“传音入密”的效果。

　　对此，社区工作人员表示，有了这样的“黑科技”，老人们能尽情地锻炼身体，再也没人说广场舞扰民了。

　　不仅是“广场舞神器”，越来越多的智能康养产品走进了老人们的生活。

　　在上海陆家嘴长者综合照护家园，3台康复机器人成了老人们的宠儿，它们的名字分别叫“小腕”“小踝”和“小肢”。

　　顾名思义，它们是针对腕关节、踝关节和上肢的康复机器人。

　　“在它们的陪伴下，康复就像做游戏，老人们都很喜欢玩。”据照护家园负责人施君洁介绍，当康复师设定好康复方案后，老人坐在电脑前，手肘放在肘托中，手指抓住操纵杆，屏幕上就会出现各种水果。老人可通过操纵杆上下左右移动抓水果，来达到康复训练的目的。

　　“运动数据还可以保存，为康复过程提供参考。”施君洁说。

　　2019年的中国国际养老服务博览会展示了更多走在研发前沿的智慧康养产品。

　　譬如“床椅一体化机器人”，一名老人平躺其上，右手轻轻一点屏幕上的按钮，背部抬起，小腿放下，床就变身为了轮椅。再一点击，床椅便分离开来。

　　这款机器人既可以当床，又可以当轮椅，同时配备了血压、脉搏等生理参数监测和报警系统，通过一台小型机器，可以进行网络视频，提醒老人按时吃药等。

　　一款车钥匙大小的智能助老终端机也吸引了不少老人。

　　“这个‘小钥匙’具备实时定位、紧急求助、健康管理、社交关爱等多种功能。”技术人员介绍，在紧急情况下，老人可以通过终端SOS报警，触发子女手机中的软件进行及时求救。

　　“相对于传统养老模式，现代科技与养老的结合拓展了对未来养老新模式的探索。”在“夕阳再晨”创始人张佳鑫看来，老人们不断提升的需求，促进着养老科技的发展。

　　上海陆家嘴长者综合照护家园机器人手上的“力道”，更能胜“人”一筹（图片源自中新网上海）

　　网上养老院

　　智慧康养产品可以走多远？面对这个新课题，养老从业者不断探索智慧康养大数据建设方案。

　　在山东省日照市，张兰七十多岁了。因为老伴儿有腿疾行动不便，子女也不在身边，老两口此前日常生活多有不便。

　　“现在好多了，普天安泰12349养老服务中心解决了我们的烦恼。”张兰告诉本刊记者，无论是需要购买日用品、临时药品，还是需要助浴助餐，都可以一键呼叫服务。

　　“两年前，我们与日照12349养老服务中心和安泰实业联手打造了这个平台，开启了线上线下互通联动的养老服务新模式。”北京普天大健康科技发展有限公司总经理吕伯轩接受《瞭望东方周刊》采访时说。

　　据介绍，该服务中心在线上详细登记了当地60周岁以上所有老年人的健康情况、生活习惯和个性需求等信息，通过大数据运算，为老人量身定制服务项目；并在线下招募了 719名护理员，为日照全市2356名分散供养特困老人提供助餐、助洁等精准服务。

　　“一个完善的数据平台对于照护老人十分必要。数据库的建设不仅可以翔实记录、科学分析每一位老人身心的变化，还可以规范、监管员工的服务。”

　　吕伯轩称，围绕老人们需要什么服务、谁来提供服务、满意度如何等重点问题，中心通过大数据、人工智能和物联网等技术，对接信息、整合资源、动态监管，实现了市、区县（市）、乡镇（街道）和社区四级数据互通共享，24小时安全值守，打造了一个没有围墙的“养老院”。

　　“智慧康养产品将突破传统养老在居家照顾、出行、安全保护、健康管理、精神关爱等方面的难点。”全国老龄办党组成员、中国老龄协会副会长吴玉韶表示，以互联网、物联网、大数据、人工智能为代表的现代信息技术，正在推动新时代养老服务业“弯道超车”。

　　山东日照的普天安泰12349养老服务中心，构建起虚拟养老院（普天大健康供图）

　　既要精度，又要温度

　　为满足人民群众对健康、养老日益增长的需要，2017年，工业和信息化部、民政部、国家卫生计生委共同发布了《智慧健康养老产业发展行动计划（2017-2020 年）》。

　　该计划提出，到2020年，我国要基本形成覆盖全生命周期的智慧健康养老产业体系，建立100个以上智慧健康养老应用示范基地，培育100家以上具有示范引领作用的行业领军企业，打造一批智慧健康养老服务品牌。

　　随后，三部门连续开展了四批智慧健康养老应用试点示范工作，至今已经评选出前三批智慧健康养老试点示范单位共计394个。

　　吕伯轩所工作的普天信息技术有限公司入选了首批试点。

　　“入选企业可获得智慧健康养老相关各级政府资金和社会资金的优先支持，还可获得各地民政、卫生计生等用户部门在智慧健康养老相关项目采购选型中的优先支持。”吕伯轩对本刊记者称，在一系列政策的推动下，智慧康养业站上了风口，吸引了不少资本入局。

　　2019年智慧健康养老产业发展大会发布数据显示，该年度中国智慧健康养老产业规模近3.2万亿元，近3年复合增长率超过18%，预计到2020年产业规模将突破4万亿元。

　　总体来看，我国智慧康养业发展形势向好。但需要指出的是，仍有不少智慧产品并不智慧。

　　“老年人是智慧康养产品的主要使用者，最大的需求就是方便使用。”中国老龄科学研究中心老龄健康与宜居环境研究所副研究员曲嘉瑶称，在实际生活中，不少智慧康养产品存在着操作程序烦琐、界面复杂，老年人使用难的问题。

　　譬如，有的产品因耗电过多而使用不便；有的产品频繁提示更新升级，让老人误以为出现问题；还有一些可穿戴设备，站在年轻人的角度设计好，但没有考虑老年人现实需求，老年人并不喜欢。

　　“技术不是万能的。智慧康养产品既要有技术的精度，更要有人文的温度。”吴玉韶说。

　　高端养老“加减法”

　　“一张3万块钱的护理床，并不能换来入住率和客户忠诚度。”

　　文│万仁涛  编辑陈融雪

　　泰康粤园医院门诊部（图片源自中国日报网官方账号）

　　年近八旬的郑先生卸下公司顾问职务后，终于清闲了，他用两年的时间考察了不少高端养老院。

　　不少养老院地处风景区，环境优美，对标五星级酒店标准，但他并不满意。“我需要的不仅仅是这些（硬件）”。经过多番考察，他终于找到心仪之所在。

　　“运动、唱歌、书法……我找到了志同道合的爱好者，每天的生活充实又精彩。”他告诉本刊记者，预存了200万元“入门费”后，自己在养老机构的花费每月大约一万多元。

　　郑先生代表着一种新式养老群体的崛起。这种新的养老方式，就是入住高端养老机构。而他选择高端养老机构的过程和标准，也真实地反映了社会各界对高端养老机构认知的转变。总体来看，我国高端养老机构的发展在多个方面经历了“做加法”和“做减法”的阶段。

　　硬件配置：减奢华感，加适老化

　　2013年被业内称为“养老行业元年”，养老产业扶持政策密集出台，人口老龄化程度日趋加重，政策红利与市场潜力激发社会资本纷纷入局养老产业。于是，一大批高端养老项目应运而生。

　　彼时，养老产业刚刚兴起，大家对高端养老机构的认识，大多停留在“硬件奢华”这个层面上。大批高端养老机构用高档的装修材质、价值不菲的家具、宽裕的活动空间营造“豪华感”和“高级感”，然而，这些硬件在实际运营中，其实并不能带来很高的增值，往往还成为被遗忘在角落里的鸡肋。

　　“一张3万块钱的护理床，并不能换来入住率和客户忠诚度。”一位从业者接受《瞭望东方周刊》采访时说，随着养老产业逐步完善，人们对社会化养老服务的认识逐步提升，对高端养老机构的看法逐渐从重视硬件的奢华转变成对硬件配套设施的细节关注。

　　“是不是符合老年人生活习惯、是不是便捷实用、是不是考虑到老年人的生理心理特征等，这才是高端的金指标。”

　　2020年新投入运营的绿地国际康养城就体现了这种变化。

　　在上海市青浦区朱家角镇，本刊记者参观了绿地国际康养城一期工程颐尚居。根据老人不同需求，该项目推出了不同建筑面积的颐养公寓。其中，针对老人关于睡眠质量及生活作息需求，80平方米宜居户型特别定制了可分合床位，丰富了起居选择。

　　在现场，本刊记者看到，居室内配置了智能感应小夜灯，可守护老人起夜安全；床头配备有拉绳双控型紧急呼叫按钮，面板带指示灯，便于老人伸手可触紧急呼叫。

　　在老人居室装修方面，一个个细节体现着人性化的关怀：居室入口置物板，可放置个性化装饰物，便于老人识别同时解放双手轻松入户；入口设置无障碍安全扶手，距地约850mm，方便坐轮椅的老人；扶手截面直径约40mm，满足老人最佳握感；换鞋凳坐凳高度约450mm，适于长者轻松起坐。

　　本刊记者现场观察到，餐桌、餐椅、茶几、沙发等老人日常使用的家具，在边角设计上皆有做防磕碰处理；家具的高度、尺度方面，亦充分考虑了老年人人体力学特征。

　　比如沙发，其坐垫海绵中度偏硬，坐感舒适；坐深较浅，贴合老人背部的依靠线条；扶手高度适老设计，便于老人撑扶起身；实木支撑腿，防潮的同时便于清扫。

　　和早期的项目相比，高端养老院的硬件设施配置正从堆砌“豪华感”转变为更加注重适老化。

　　环境优美的重医附一院青杠老年护养中心（刘潺/ 摄）

　　为老服务：减商业化，加人情味

　　在硬件投入转变的同时，“软性”的服务同样也在发生转变。

　　早年间，很多运营团队对于“高端养老服务”的理解都是参照五星级酒店，照葫芦画瓢为老人开展服务。其实，这些服务更多地呈现出商业味浓郁的服务特征，过于注重物质层面的服务，反而缺失了人文关怀和人情味。

　　随着社会化养老服务水平的不断提升，越来越多的知识分子与高收入群体入住高端养老机构。这类老人不仅关注物质层面的满足程度，同时更加在意入住养老机构之后能否得到精神层面的满足。于是，越来越多的高端养老机构在精神文娱方面狠下工夫。

　　中科院高能物理研究所研究员、我国第一位博士马中骐就是这种变化的“受益者”。

　　由于喜欢南方的气候和空气质量，马中骐和夫人2007年住进了女儿出资在东莞为他们置办的房子里，过起候鸟式的生活。近十年里，马中骐经历了三次“下了病危通知”的大病，这些经历让他对于生命有了更多的理解，于是他和老伴开始规划未来的养老生活。

　　经过多番寻觅，2018年2月13日，他和老伴住进了位于广州市的泰康之家粤园，度过了在这里的第一个春节。

　　“社区安静舒适，室内四季恒温，很适合做研究。”马中骐对本刊记者说，现在他每天在餐厅里吃早餐，和同龄人聊天，8点半左右回到家里做研究，10点之后游泳，中午睡个午觉后写书。而夫人也不用操持买菜、做饭、打扫这些家务琐事。

　　“社区里有非常丰富的文化娱乐活动，但我只参加游泳，我只精通自己擅长的领域，其他的事情智商为‘零’，这丝毫不影响我的生活质量。”马中骐对本刊记者说，住在这里的老人都是各自行业领域的精英，大家聊得来，能交到很多朋友。

　　“我们已经把东莞的房子卖掉，没给自己留后路，也没必要留。我们准备在此终老。”他说。

　　更加注重精神层次的需求，更加贴近老人的心理诉求，创造更多的条件让老人实现自我价值，这是近年来新入市的高端养老机构在服务上的新特征。而这种转变，也说明国人对于高端养老服务的认知愈发成熟。

　　管理模式：减盲目引进，加中外融合

　　在我国，养老产业是新兴行业，目前仍处于初级发展阶段。社会资本进入养老行业，面临的首要问题就是采取何种经营模式。由于没有先例，很多人纷纷将目光转到海外，向美国、日本、欧洲等老龄化程度严重的国家和地区“取经”。

　　此前，不少高端养老项目引进了日本、美国的运营团队和经营模式，然而，一味地照抄照搬也可能“水土不服”。

　　如何才能“中外合璧”？2020年6月，大家保险集团拟任董事长何肖锋接受媒体采访称，该集团已全资持有加拿大规模最大的连锁养老集团Retirement Concepts，正在系统化、全链条地移植其运营服务体系，并将充分考虑国情、结合实际进行本土化改造和验证。

　　据介绍，Retirement Concepts在加拿大温哥华等地拥有23家养老社区，已经稳健运营了32年，2700名注册护工照护着3300多名均龄超过86岁的老人，积累了丰富的服务和管理经验。

　　“比如，为应对老人跌倒这件事，我们制定了一套4900字的处理方案，针对不同的风险诱因和现场情况，安排了十几类应对举措，没有一句废话，句句来自实践。”大家保险集团旗下的首厚大家朝阳养老社区院长谭疆谊对本刊记者说。

　　值得注意的是，大家保险集团此番布局均在北京城市核心区域：除了东三环的朝阳养老社区，位于南二环的友谊养老社区也已开业，位于西二环的阜外养老社区即将投入运营。

　　对此，何肖锋表示，在城市核心区域养老，离家近、离医院近、离公园近，老人和熟悉的生活圈只有“一碗汤的距离”，既有独立生活空间、高品质照护服务，也方便子女和朋友日常探望，延续有烟火气息的城市生活。

　　鉴于医疗服务是老年人的高频刚需，“紧邻三甲医院”也是大家保险布局高端养老机构的首要考量。

　　事实上，首厚大家友谊养老社区还与日本最大的养老服务机构——日医学馆进行了合作，在内部配备了专业医务室，医护人员24小时值守，定期邀请专业医师到访，为老人提供健康咨询和指导服务。

　　“养老产业难点不在硬件设施建设，而在服务能力搭建，服务品质才是养老机构的核心竞争力。”何肖锋说。

　　业内人士认为，随着我国政府对养老服务业的不断重视、民间力量对养老服务业的不断介入，以及养老服务市场竞争的不断加剧，高端养老机构的发展模式将逐步走向“集约型”。

　　未来，随着60后、70后步入退休行列，高端养老机构将迎来新一轮的市场发展期。

　　日本这样养老

　　观察日本养老的问题和对策，对我国具有重要的借鉴意义。

　　《瞭望东方周刊》记者华义  编辑陈融雪

　　一些老年人在日本东京玩木制哑铃庆祝“敬老日”

　　日本是全球最早进入老龄化，也是老龄化程度最严重的国家之一。

　　按照联合国的标准，65岁以上老人占总人口7%，即视为进入老龄化社会。日本早于1970年就突破7%。2012年起，日本成人尿不湿的消费量超过婴儿尿不湿。2019年，该国65岁以上人口达3588万，占比28.4%。据预测，到2036年，日本65岁以上人口将占总人口的三分之一。

　　老龄化给日本带来深刻改变。观察日本养老的问题和对策，对我国具有重要的借鉴意义。

　　钱不够，上班凑

　　在日本，任何有关退休政策和养老金保障的消息都会成为全社会关注的焦点。

　　2019年6月，日本金融厅发布报告称，如果一对日本退休夫妇，男性年龄在65岁及以上、女性在60岁及以上，退休后再活30年，就需要在领取养老金的基础上，还拥有2000万日元（约131万人民币）的金融资产，才能维持正常老年生活。

　　报告称，如果仅仅依靠养老金，老人每月将会产生5万日元的缺口——如果退休后再活20年，缺口为1300万日元，再活30岁，缺口就是2000万日元。因此，建议日本民众早为长远投资，等到退休时可用自己持有的金融资产来补充晚年生活之需。

　　这份报告引起了日本全社会的震动。执政的自民党对金融厅这份报告表示不满并要求撤回，在野党则借机要求日本政府回应民众的关切，对养老金体制是否难以为继进行说明。

　　其实，在历次参议院改选中，养老金话题都是舆论的主阵地。

　　在日本，养老金主要分三类。

　　最基础的是国民年金，为20岁以上未满60岁全体日本居民包括外国人，必须缴纳的年金；60岁到64岁之间，可自愿选择继续缴纳。第二类是厚生年金，主要面向公司职员，由公司和员工各缴纳50%。第三类则是灵活多变、更具弹性的企业年金。

　　来自日本厚生劳动省年金局的数据显示，日本国民年金平均领取额约5.6万日元每月，厚生年金平均领取额约14.5万日元每月。

　　多年来，日本市民的养老金领取额几乎没有增长，领取的起始年龄却是一再延后。

　　日本80年代颁布的《老年劳动法修正案》规定，自1998年起废止60岁之前退休的行为，从而使得60岁成为领取养老金的最低标准。2013年，日本政府进一步将法定退休年龄提高到65岁。

　　事实上，在日本常常能见七八十岁的老人仍在工作，日本政府也鼓励企业允许员工在自愿情况下将退休年龄延至70岁。近期，日本第六大家电连锁运营商野岛电器公布新规，允许员工工作到80岁，令不少网友担心：“这是要工作一辈子吗”？

　　对于多数日本老人来说，“活到老，工作到老”是为了支撑晚年经济所需。厚生劳动省2019年发布的“就业者长期推算”报告称，到2040年，日本就业者中65岁以上高龄者的比例将达20%。

　　养老院种类繁多

　　在日本，养老院基本分为公立和私立（民间）两大类，根据护理需求、费用、老人需要护理的等级等条件，又可以细分很多种类，不同种类的养老院接受入住的标准和收费标准不同。

　　例如，公立养老院可以分为护理之家（care house）、特别养护老人院、介护老人保健设施等，私立养老院则分为认知症老人专用住宅、面向老人的服务型住宅，提供护理服务的收费养老院等。

　　公立养老设施基本上以市町村为单位面向本地居民，大都每月费用在10万日元左右，换算成人民币约6580元。其中，护理之家的覆盖范围最广，基本以自理能力较好的老人为主；特别护理老人院、介护老人保健设施等公立养老院则以自理能力较差护理等级较高的老人为对象。这些在申请入院时都有相应的详细规范。

　　私立（民间）养老院限制较少，收费也相对更高，从每月十几万日元到三四十万日元分多个档位，一般还需要一次性缴纳几十万日元到几百万日元的入住费。其中，提供护理服务的收费养老院收费最高，也号称服务最好。

　　为一探究竟，《瞭望东方周刊》记者走进了日医公司的一所收费养老院。

　　这是一所位于东京普通住宅区的独栋建筑，入住的61名老人,平均年龄超过85岁。外来访客进入时需要换上拖鞋，并到洗漱间洗手漱口。

　　2020年新冠肺炎疫情爆发，为保护老人健康，养老院基本拒绝家属探视。老人和家人要么通过视频聊天，要么只能隔着玻璃见面。

　　在日医公司这栋5层楼的养老院中，一楼分布着办公室、接待室、理发室、浴室、厨房等公共设施，二至四楼主要是居室,共有60个单人间和3个双人间,五楼是活动区，配备有多名护理师和理疗师，老人们在这里可以健身，打麻将或者写字等。

　　一名年近90岁的老太太告诉本刊记者,他们两夫妇原本在山口县老家生活,是儿子让他们搬到这里。

　　“每天不用做家务,还可以玩玩麻将、写写毛笔字。”老太太说，这家养老院的单人间每月收费约42万日元,或者入住时一次性缴纳960万日元,之后每月缴纳22.5万日元；双人间的价格更高,每月约76万日元，或者一次性缴纳1920万日元,之后每月缴纳36万日元。

　　若换算成人民币，以这对夫妇入住的双人间为例，要么每月付费5万元，要么一次性缴纳125万元后，再每月缴纳2.3万元。

　　7 月3 日，日本东京，全球最大养老基金、日本政府养老投资基金（GPIF）公布年度报告

　　大公司竞相布局

　　由于养老产业规模大，前景好，日本不少大公司竞相布局。比如，索尼公司和松下公司，这两家传统的电子巨头结合自身的业务领域和科技实力，给日本的养老产业带来更多看点。

　　Sony Lifecare公司成立于2014年，是索尼金融控股公司旗下专门开展养老业务的子公司。继2016年在东京开设了首家提供护理服务的收费养老院（介護付有料老人ホーム），该公司2017年在东京附近的埼玉县开设了一家收费养老院，之后连续在东京开设了多家收费养老院。

　　索尼在埼玉县的养老院共有66间房，可入住68名老人，每月费用约为40万日元。除了自有养老院品牌sonare，索尼也通过收购来扩大企业规模，比如2017年收购了一家拥有28所养老院的专业养老公司。

　　和索尼相比，松下则更早入局，已在养老产业深耕多年。

　　松下于1998年就设立了名为“松下age free服务”的养老产业子公司，并于2016年4月将此公司正式更名为“松下age free株式会社（Panasonic Age free株式会社）”。

　　其位于东京郊区的一所高端养老院，共有36个可供入住的房间，面积在18平米到25平米之间，可以接纳单身者或者夫妇入住，部分房间配有厨房和浴室，楼里也有公用浴室。该养老院可接纳各种身体条件的老人，并可以提供个性化的介护服务和餐饮服务。

　　不过，这个养老院的入住费用也不菲。以最小的单人间为例，除了入住时需要交纳数十万日元的费用外，每月的费用约为24万日元到28万日元，如果需要清扫、洗涤等服务，需要额外收费。

　　瑞穗银行发布的报告显示， 到2025 年，日本养老市场规模将达到 1万亿日元。因此，对于索尼、松下这样的巨头来说，养老产业是值得大力开拓的一个巨大市场。

　　以松下养老公司为例，目前该公司共有员工4200人，66个高龄者住宅和养老院，以及184个能够提供介护服务的服务点。

　　介护保险助力

　　即便在经济相对发达的日本，也并非人人都能住得上、住得起养老院，居家养老仍是日本老人最主流的养老方式。而介护保险制度，则在其中发挥了重要作用。

　　上世纪60年代以来，日本相继出台了《国民健康保险法》《老人福祉法》等有关社会医疗保健福利的法律制度，社会福利制度逐渐得到充实完善。

　　但是，随着老龄化加剧，日本政府在老人医疗护理等方面的负担逐渐加大，亟需一套专门的保险制度来为老人的日常护理提供保障。1997年日本老龄化率超过15%，正是这一年，日本制定了《介护保险法》。

　　《介护保险法》于2000年4月正式实施。该法第一条规定：“因年老而发生的身心变化所引起的疾病等原因，国民陷入要介护状态，入浴、排泄、饮食等需要照顾，需要机能训练和护理，需要疗养及其他医疗的，为其提供必要的保健医疗服务和福祉服务，使其能够有尊严地度过与其具有的能力相适应的自立生活，根据国民共同连带理念建立介护保险制度……”

　　根据该制度，40岁以上的日本人和在日外国人都必须加入介护保险，原则上，到了65岁即可以享受介护服务。需要介护服务的老人或者残疾人向政府部门提出申请后,相关部门和主治医生将为其确定需要介护服务的等级及需要提供的养老服务项目。

　　据了解，日本的介护等级从轻度到重度可分为自立、要支援和要介护三大类。其中，要支援分为2个等级，要介护又从轻度到重度分为1至5级。根据认定的身体状况不同，老人可入住不同类型的养老机构，或享受不同程度的上门介护服务。

　　在日本，介护保险是与国民健康保险、国民年金保险等并列的基本社会保障制度。不过，这项制度在覆盖面广、功能多样的同时，也面临财源紧张、介护人员不足的困境。

　　据日本国际医疗福祉大学的赵月红博士介绍，日本介护保险的资金来源主要包括介护保险加入者的保费以及政府税收。2015年以前，个人只需支付介护服务费用的10%，其余部分由国家负担。

　　但是，由于老龄化进程加快，需要介护的老人在增加，政府的财源日益紧张。2016年起，较高收入者的个人支付比例提高到20%，2018年进一步提高到30%。

　　目前的情况是，根据收入情况分类，收入越高，个人支付部分比例越高。

　　异国养老藏“暗礁”

　　现行《介护保险法》规定，65岁后需要介护服务的老人为第1号被保险者，目前日本约有3400万人；因罹患癌症、糖尿病等并经鉴定需要接受介护服务，即使未满65岁也可使用介护保险享受介护服务，这部分人为第2号被保险者，约有4200万人。

　　但是，日本介护劳动安定中心2017年的调查数据显示，介护行业自2013年以来已连续四年呈现人手不足的现象。日本厚生劳动省曾在2015年做出预测， 2025年日本介护人员缺口将高达38万。

　　介护人员不足的严峻现实，使得部分老人只能依靠“老老”介护——即一名老人照顾另外一名老人，或者年岁已长的子女照顾年岁更长的父母。

　　然而，“老老”介护往往力不从心，压力过大还易酿成事故。因此，不少老人选择了异国养老。一些日本老人，在退休后移居到泰国、马来西亚、菲律宾等物价较低、生活较舒适的国家。

　　其中，泰国自2002年起发力全球养老市场，推出养老签证（Non-O-A），最先吸引的就是同在亚洲的发达国家日本。

　　马来西亚早在1996年就开始推广“银发计划”，2002年改名为“我的第二家园”计划，为符合资格的外国人办理退休签证。

　　菲律宾亦有特殊退休居住签证（SRRV）和微笑计划，旨在吸引外国人前去投资旅游、养老度假。

　　不过，美好的想象之下，异国养老的现实仍藏有暗礁。

　　对于日本老人来说，能否适应异国气候和饮食，能否融入当地生活，甚至能否防范沦为中介眼中“有钱又好骗的外国老人”，都需要他们三思而行。

　　总监制：陈良杰

　　监制：夏宇

　　编辑：顾佳贇