很多人缴纳养老保险，却并不了解自己缴的是不是养老保险。

　　因为，我们很多地区自己缴纳灵活就业人员保险，是养老医疗一起交的。灵活就业人员缴纳养老保险缴费比例一般是20%左右，医疗保险缴费比例一般在8~12%之间。可以说缴纳费用的1/3，是跟养老保险无关的医疗保险。

　　医疗保险也跟计发退休待遇没有关系，所以就不要拿这部分保险费跟养老金比，这样更会造成差距悬殊。

　　假设个人每月缴纳1600元养老保险，是按照纯粹养老保险交的。按照20%的比例计算，缴费基数是8000元，这在全国都属于较高缴费基数了。实际上99%的人，由于自己承担养老保险费用，绝大多数都选择60%的最低缴费基数，个别地区还有40%。

　　如果说当地的社平工资是5000元，那么缴费档次就是160%。如果当地的社平工资是8000元，缴费档次是100%。

　　养老金计算

　　按照100%计算，根据养老金计算公式，基本养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　基础养老金虽然看起来很复杂，说结果很简单。按照100%基数缴费，我们的退休待遇就是1%的退休上年度社会平均工资。

　　由于假设8000元就是100%基数，第2年退休社会平均工资一般会上调一部分，假设能够达到8700元，这样1%就是87元每月。

　　个人账户养老金等于退休时个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户的钱数实际上等于缴费基数的8%每月划入，8000元缴费基数相当于每月进入个人账户640元，一年累计高达7680元，60岁退休计发月数是139个月，50岁退休是190个月。

　　差不多第2年退休的话，每月可以领取40~55元的个人账户养老金。

　　因此，我们按照1600元每月缴纳社会保险，每月能够多领取个人账户养老金127元到142元，相当于一年多领取1524~1704元。看似10年才能拿回本金。

　　如果看到这里，就下结论的话你就错了。

　　实际上我们养老保险缴费，年轻人缴纳之后会过好多年才退休，社会平均工资也会增长，个人账户记账利率也会记账。

　　社会平均工资的增长率一般是每年8~10%之间；个人账户记账利率过去三年由国家统一发布基本上维持7~8%的利率。如果每年我们养老金能够增长8%，10年后的结果可是非常可观的。当然，未来我们的养老金增长速度会放缓，因为我们的收入基础也很高了，增长的速度肯定会变慢。

　　1.08的10次方实际上是2.16，也就是说我们11年后退休，每月养老金待遇能够拿到274元到307元，一年多拿钱数是3292元到3680元，这种情况下不到5年就拿回本钱。虽然没有计算利息，但是银行储蓄利率绝对高不过8%的。

　　除此之外我们就没有待遇了吗，当然是大错特错的。

　　上次我们说的只是基本养老金，退休之后我们还有一些物价补贴、取暖补贴之类的待遇，平均下来一个月也能达到一两百元。

　　另外，我们还每年增加养老金，养老金是维持每年持续增长的，这些钱都不是凭空掉下来的。

　　万一参保人去世后，可以返还个人账户部分丧葬费和抚恤金待遇，甚至还有供养亲属困难补助等待遇。各种待遇加起来，明显是缴纳养老保险非常合算的。

　　尤其是有的人，缴纳养老保险后他能活到100岁，这样就不用担心养老待遇问题了。

　　所以，说参加养老保险不要那么精于算计，毕竟谁也不能确定未来会发生什么。