撰稿|浑水研究院市值管理研究中心主任 赵士勇

在爆雷一年之后，曾被成为江苏最大P2P平台的付融宝案终于有了重大进展。

7月22日消息，近日南京市公安局建邺分局发布对外通报显示，P2P平台“付融宝”已于4月17日因涉嫌非法集资犯罪被立案侦查。

通报显示，2019年5月24日，付融宝实际控制人梁某某因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，犯罪嫌疑人吴某某、崔某某、朱某某因涉嫌非法吸收公众存款罪，经建邺区人民检察院批准执行逮捕。

南京市经侦初步查明，2015年9月以来，“付融宝”平台企业贷项目，通过提供虚假借款企业、虚构借款标，以设立资金池、借新还旧的方式，进行非法集资，导致资金链断裂。

这个消息对于出借人总算有了正式的交代。

付融宝（运营主体：江苏宝贝金融信息服务有限公司）成立于2009年9月，截至2018年6月时，平台累计借贷金额为161.87亿元，借贷余额为33.17亿元，彼时平台显示的逾期率为0。

2018年7月上旬，部分投资者出现提现困难，并传出借款人逾期传闻。

7月16日早晨，融宝发出公告称，平台企业贷项目逾期，投资人担心了一个周末的事变成现实。

公告称，平台企业贷供应链借款人出现集中违约，核心担保企业亦不能如期履约，导致出现大面积逾期。而此后，平台还拿出了还款方案，称即日起至10月31日，核心企业担保方将对债权人支付5000万至1亿元的还款，同时增加征信，并于2021年4月完成全额兑付方案。

7月17日，付融宝创始人梁振邦发出公开信，否认平台爆雷。

梁振邦给投资人的公开信（节选）

然而这个承诺根本就是像投资者画的大饼，不仅如此，付融宝关联融资、关联担保的内幕也被投资人陆续揭开。

从今年1月9日开始，付融宝共先后发布四次恶意逾期及逃废债公告，涉及1000余名借款人，但截至目前平台披露的公告显示，共催回54个借款人的合计欠款128.14万元，这与平台30余亿的待还规模来看简直是杯水车薪。

有意思的是，投资人至今并不知道是哪些项目、企业逾期，也不知道逾期规模。在今年5月华夏时报报道“付融宝涉嫌自融”后，平台就彻底关闭了借款企业信息。

付融宝也曾经是一个“浓眉大眼”的P2P平台，梁振邦本身就有深厚的监管部门工作经历，所以投资者对其是深信不疑。

公开资料显示，梁振邦生于1974年8月，安徽宿州人，大学本科，经济学学士。1997-2003年在中国人民银行江苏省南京分行任秘书、监管员；2003年至2005年2月任中国银监会江苏监管局科长；2005年2月至2008年2月任苏宁集团投融资中心总监兼上海苏宁国际投资有限公司常务副总经理。

凭借自己的关系网，梁振邦在2015年就宣布付融宝获得上市公司中技控股、知名风投软银中国、浙商基金（北京）战略入股3.5亿元，成为江苏省内融资最高的P2P平台。

有了这些风投大佬和上市公司的加持，付融宝自然将之视为宣传的重要招牌，其官网介绍为：知名风投系战略投资平台，获得“中技控股”（现名为*ST富控)、软银（中国）及浙商基金（北京）战略入股。

付融宝相关媒体报道

和绝大多数平台创始人一样，梁振邦在出事之前的几年里频频登上媒体版面，成为江苏互金行业的标兵和创业先锋，不断到各地“传经送宝”，俨然是成功励志典范。

付融宝相关媒体报道

付融宝相关媒体报道

在首次出事前夜，7月5日，付融宝在官网发布公告称，上市企业“万家乐控股”将战略投资付融宝B轮融资8亿元，已签署框架协议。

然而这一消息随后就遭万家乐打脸。万家乐在7月11日发布澄清公告，称从未投资付融宝。后来付融宝声称双方未谈妥，将投资方改换为两家实业公司，但此后并无下文。

付融宝此前一再声称，平台资金困难主要是核心企业债务逾期导致，然而实际上平台恶意逾期以及逃废债的借款借款金额多在10万元以下，如果仅仅是单个借款人大面积恶意逾期，平台形势不至于如此严峻。

而警方通报也印证了这一点，通报内容显示自2015年9月以来，付融宝通过企业贷项目，利用虚假借款企业、虚构借款标，以设立资金池、借新还旧的方式进行非法集资，最终导致资金链断裂。

警方通稿完全揭露了梁振邦之前披露的信息都是谎言！然而p2p平台一旦爆雷，也意味着又有一大批投资人的钱将血本无归了。

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